宋清辉

″著名经济学家″

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出生地:中国

贷款利率攀升、期限缩短 沪上银行严控消费贷

2017-10-12 16:15     

北京、深圳、广州等地针对消费贷违规进入楼市下发了一系列通知后,上海银行(601229)业方面的动向颇受关注。

近几日,《国际金融报》记者走访沪上各大银行了解到,虽然上海近期并未下发相关严查通知,但目前沪上银行对消费贷的管控已相当严格,提高贷款利率、缩短最长贷款期限、加强贷前审核等种种手段频现。

但现在对消费合同等材料的贷前审核非常严格,不交足消费证明,银行将不予放款。

“必须先交好消费合同等材料,让我们明确资金用途,我们才能给你发放贷款。”当记者以消费者的身份表示要申请消费贷时,浦发银行某支行的个贷经理强调,消费贷分抵押贷款和信用贷款两种方式,如果采用信用贷的方式,目前最高贷款额度为30万至50万元,贷款期限最长可达为5年,

平安银行的一位个贷经理对记者表示,目前该行的消费贷,尤其是消费贷中的信用贷款利率较高。“我行目前的信用贷最高额度50万元,最高期限为3年。如果采用信用贷款,你借10万元,一年一般需要还10300元左右。就算你的贷款资质十分优异,一年至少也要还7000余元。”换言之,一般情况下,该行信用型的消费贷年利率高达10.3%。

招商银行一支行个贷经理告诉记者,目前该行对消费贷中的信用贷款管理尤为严格,虽然目前消费贷可正常通过审批,但由于额度较少,他们并不能保证放款时间。“如果您比较着急的话,我们可能满足不了你的放款要求”。

而广发银行支行的个贷经理则直接告诉记者,目前该支行只做经营贷等以企业名义申请消费贷,不做个人消费贷。

今年下半年以来,包括北上广等多个省市的消费贷持续收紧。著名经济学家宋清辉认为,严控消费贷正是监管层的要求。“监管层严查挪用消费贷款资金,一方面是为了防范房地产泡沫风险,另一方面则是为了引导银行业服务实体经济”。

在宋清辉看来,要想使消费贷回归正途,获得良性发展,需要加大对各银行、各类网贷平台的清理和整顿,对他们提供的信贷业务,在借贷用途、资金流向等方面严加检测,堵上违规操作的漏洞。

而银监会审慎规制局局长肖远企日前在“银行业运行及监管情况”通报会上也作出了类似表态。他指出,监管层将严厉严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

肖远企表示,金融消费的群体比较大,是银行重要的客户对象,也是银行的重要业务,各家银行非常重视,今年消费贷款增速比较快。实际上,此前就有不少金融机构对消费贷款资金管理不严格,导致消费贷款资金最终流向了股市、房地产等领域的现象。严厉严查挪用消费贷款资金,也是确保金融安全的重要措施之一。

“要防止居民杠杆率过快的上升。”肖远企说,美国次贷危机有一个很重要的教训,就是对没有能力偿还贷款的人发放贷款,推高居民杠杆率,要防止这样的倾向。

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